2022 devait être l’année du retour à la normale postpandémie. Mais c’était sans compter l’invasion de l’Ukraine par la Russie, le choc d’inflation et l’incertitude économique qui ont suivi. Ce contexte inédit a pris les épargnants de court, et beaucoup ont dû ajuster leurs comportements d’épargne sans toujours savoir comment s’y prendre. Nous vous proposons sept mots-clés, autant de bons réflexes à garder en mémoire pour aiguiller votre stratégie de placement en 2023. Retrouvez aussi à cette occasion, une sélection de nos meilleurs articles de 2022.
#Bilan
En 2022, l’inflation et la hausse des taux ont conduit de nombreux Français à s’interroger sur leurs priorités financières : combien d’argent mettre de côté et où placer mes économies ? Dois-je vendre mes actions ? Remettre un achat immobilier à plus tard ? Quels actifs privilégier pour tirer parti de la hausse des taux ? Est-ce le moment de revoir la structure de mon patrimoine ? Comment ne pas sacrifier la protection des enfants et/ou du conjoint ou partenaire ? Autant de questions sans réponses toutes faites, et pour lesquelles vous bénéficieriez de l’éclairage de votre banquier privé.
Ce dernier connait votre situation, aussi, après avoir établi un bilan patrimonial complet, vous aidera-t-il à identifier les placements les plus adaptés à vos nouvelles priorités. Il coordonnera également pour vous les différentes expertises de la banque (ingénieur patrimonial, juriste, spécialistes financiers…) au service de vos objectifs.
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#Savoir
Inflation, politique monétaire, taux directeurs… autrefois débattus entre seuls experts, ces sujets préoccupent désormais tout un chacun. Et si vous en profitiez pour affiner vos connaissances économiques ? L’intérêt : mieux comprendre les mécanismes qui sous-tendent l’inflation et l’effet de la hausse des taux d’intérêt sur cette dernière mais aussi sur vos investissements. Un exemple : saviez-vous que la hausse des taux directeurs par les banques centrales décourage l’emprunt et encourage l’épargne, ce qui tend à ralentir l’économie et à réduire l’inflation ? Ou encore, que la hausse du taux de rendement de certains placements comme le livret A ne compense pas la hausse des prix ? Par ailleurs, si certaines classes d’actifs ont pâti en 2022 du contexte géopolitique, économique et inflationniste, il peut y avoir un intérêt à investir sur des actifs offrant à l’heure actuelle un meilleur rendement du fait de la hausse des taux, comme les obligations. Votre banquier privé ou conseiller patrimonial vous en dira plus.
Mieux vous comprendrez ces mécanismes, plus vous maîtriserez vos choix d’investissement.
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#Horizon
Les crises de ces dernières années ont ébranlé bien des certitudes et des projets. Pourtant, définir un horizon de placement et s’y tenir est plus que jamais essentiel pour tenir le cap sur des marchés incertains.
Votre horizon de placement, c’est-à-dire le moment où vous aurez besoin du capital investi, dépend de vos objectifs personnels. Plus cet horizon est lointain (au moins 8 ans), plus vous pourrez placer une partie de votre épargne sur des supports risqués assortis d’une durée d’investissement minimale, en contrepartie d’un potentiel de rendement plus important.
En période d’inflation et de baisse du rendement de l’épargne, il peut être judicieux de diminuer l’épargne de précaution au profit d’autres placements, toujours selon vos objectifs. Ce qui ne signifie pas réduire à zéro l’épargne prudente (vous devez conserver une poche de liquidités disponibles pour parer aux imprévus), mais la calibrer soigneusement et placer l’excédent sur des supports dotés d’un meilleur potentiel de rémunération, en contrepartie d’un risque de perte en capital.
Une période de forte inflation, cela peut aussi être le bon moment pour souscrire ou alimenter des placements dédiés à la réalisation d’objectifs de long terme comme la retraite ou la transmission de patrimoine.
Rapprochez-vous de votre banquier privé pour en savoir plus.
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#Diversification
Cette règle d’or de l’investissement financier trouve toute sa place en période d’incertitude économique. Le principe ? Vous placez votre épargne sur des valeurs décorrélées entre elles afin de réduire le risque global du portefeuille. Diversifier permet en effet de compenser les performances négatives d’un investissement grâce aux performances positives des autres investissements.
Selon votre profil de risque et votre horizon de placement, vous pourrez diversifier votre épargne en la répartissant entre plusieurs classes d’actifs (actions, obligations…), secteurs d’activité (santé, énergie, nouvelles technologies…), zones géographiques, mais aussi en en plaçant une partie sur des actifs de diversification comme l’immobilier coté ou le private equity.
#Écoute
Quoi qu’en dise la sagesse populaire, vendre dès que les marchés baissent peut s’avérer contreproductif. Car en réduisant votre exposition aux marchés, vous diminuez aussi vos chances de profiter d’un futur rebond potentiel.
En tout état de cause, il est important de rester investi autant que possible, sans perdre de vue vos objectifs de placement. Les crises et après-crises peuvent être porteuses d’opportunités, aussi convient-il de rester à l’écoute des marchés. Besoin d’aide pour cerner les tendances ? N’hésitez pas à solliciter votre banquier privé.
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#Sens
2022 fut une année difficile pour le climat du fait du choc d’offre énergétique. Ce fut aussi l’année la plus chaude jamais enregistrée, rappelant, si besoin est, que nous sommes dans l’urgence. Vous pouvez contribuer à la lutte contre le changement climatique via l’investissement socialement responsable (ISR). Ce dernier permet d’investir dans des entreprises sélectionnées selon des critères financiers classiques (chiffre d’affaires, niveau de trésorerie, marges de profit…) mais aussi extra-financiers : performances environnementales, sociales et de gouvernance (ESG).
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Donner du sens à son épargne, c’est aussi investir dans l’économie réelle en choisissant de soutenir les entreprises, en particulier les PME qui composent l’essentiel du tissu économique. Vous pourriez par exemple contribuer au projet d’un proche sur une plateforme de crowdfunding ou via la souscription en numéraire au capital de sa société. Par exemple, le PEA-PME permet de loger des actions de petites et moyennes entreprises européennes, contribuant ainsi à leur développement dans un cadre fiscal maîtrisé.
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#Régularité
Pour atténuer les risques d’un placement face aux fluctuations des marchés, l’idéal est d’investir régulièrement la même somme plutôt que la totalité en une seule fois. De cette façon, vous lissez les risques de pertes sur le long terme.
Grâce aux versements automatiques, disponibles pour la plupart des placements, vous épargnez régulièrement et sans effort. Il suffit de définir le montant et le rythme de versement souhaité : mensuel, trimestriel… Vous apprécierez aussi cette fonctionnalité pour alimenter un support d’épargne destiné à un enfant mineur, ou pour initier un adolescent à la notion d’épargne, après avoir souscrit un placement en son nom, du type livret A, livret jeune…
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