Idée de placement : la fin du purgatoire pour le compte-titres !

Yasmina Brasseur, ingénieur patrimonial pour Ladies Bank et ODDO BHF Banque Privée, décrypte pour vous le changement attendu pour la fiscalité du compte-titres, à compter du 1er janvier prochain.

 

Les grands points de l’interview de Yasmina Brasseur chez BFM Business

Le compte-titres : qu’est-ce que c’est ? Comment ça marche ?

  • C’est une enveloppe d’investissement qui permet d’investir dans des actions, des obligations ainsi que des fonds dans toutes zones géographiques.
  • Il est accessible à tous et ne comprend ni plafond de versement, ni de retrait.
  • Plusieurs types de revenus peuvent s’en dégager : les dividendes (revenus d’actions), les coupons d’obligation ou encore les plus-values réalisées en cas d’arbitrage (vente d’une valeur pour en acheter un autre) ou de cession.

Régime fiscal actuel…

  • Aujourd’hui, tous les revenus du compte-titres sont soumis à l’impôt sur le revenu (jusqu’à 45 % pour la tranche la plus élevée) et aux prélèvements sociaux de 17,2 % (anciennement 15 %).
  • Un abattement pour durée de détention peut s’appliquer sur les plus-values réalisées en cas de cession d’actions, ainsi que sur les dividendes, sous certaines conditions.

… vers la fin du purgatoire ?

A partir du 1er janvier 2018, seul un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % sera appliqué. Cette ’’flat tax’’ est composée de 12,8 % plus 17,2 % de prélèvement sociaux. Un vrai changement !

Lois de finances pour 2018 : quels enjeux d’ici la fin de l’année ?

Alors que les députés débattent actuellement des projets de lois de finances et de financement de la sécurité sociale pour 2018, nous vous proposons de faire la synthèse des enjeux d’ici la fin de l’année, eu égard aux nouvelles règles fiscales.

Faut-il troquer son PEA pour un compte-titres ?

Non ! Le PEA, qui ne concerne que des actions européennes, reste une enveloppe fiscale très intéressante pour son mécanisme de capitalisation.

  • Tant que les valeurs restent dans l’enveloppe du PEA, les plus-values ne sont pas fiscalisées.
  • Vous pouvez alors soit effectuer des retraits partiels au gré de vos besoins (vous ne pourrez toutefois plus effectuer de versements), soit convertir le capital investi en rente viagère défiscalisée.
  • Découvrez notre dossier sur le PEA 

Quant à l’assurance vie, elle demeure l’enveloppe fiscale la plus attractive.

  • Elle non plus n’est pas soumise à la fiscalité tant que les gains ne sortent pas de l’enveloppe.
  • Il n’y a pas de restriction au niveau des produits
  • Elle offre un avantage majeur lors de la succession, car elle ne rentre pas dans l’assiette de calcul
  • Hors succession, le bénéficiaire profite d’une fiscalité plafonnée à 31,25 % lorsque le versement est fait avant les 70 ans.
  • Tout savoir sur l’assurance vie

 

Les marchés financiers : pas trop votre truc ?

L’idée d’investir en Bourse vous séduit mais vous craignez d’être dépassée par les événements ? Dans ce cas, mieux vaut bénéficier de conseils d’experts pour valoriser votre portefeuille, voire leur confier le soin de gérer votre placement.

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