Malgré l’émergence d’un nouveau variant du coronavirus, le retour à la normalité s’est peu à peu confirmé courant 2021. Après une période marquée par un effort d’épargne sans précédent, vos priorités ont peut-être changé. Nouveaux projets, nouvelles idées d’investissement : une année qui démarre, c’est le moment idéal pour repenser vos objectifs patrimoniaux. Dans cet article, nous vous proposons six mots-clés pour orienter votre stratégie tout en redécouvrant les articles The Ladies Bank qui ont marqué l’année 2021.
#Bilan
Votre situation familiale, géographique ou professionnelle a évolué en 2021 ? Vous avez plus d’argent disponible ? Vous envisagez d’acheter votre résidence principale ou faites face à un coup dur ? Avant toute décision d’investissement en ce début d’année, une visite chez votre banquier privé s’impose. Vous établirez avec lui un bilan patrimonial complet recensant vos biens, l’état de vos finances et votre fiscalité, à la lumière de vos nouveaux besoins et projets. Le but ? Vous aider à choisir les placements les plus adaptés à vos objectifs et votre sensibilité au risque. Votre banquier privé coordonnera également pour vous les différentes expertises de la banque (ingénieur patrimonial, juriste, experts en investissement thématique…) pour vous permettre de réaliser vos ambitions.
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#Horizon
La pandémie a ébranlé bien des certitudes et des projets. Pourtant, définir un horizon de placement et s’y tenir est plus que jamais essentiel pour tenir le cap sur des marchés incertains.
Votre horizon de placement, c’est-à-dire le moment où vous aurez besoin du capital investi, dépend de vos objectifs personnels. Plus cet horizon est lointain (au moins 8 ans), plus vous pourrez placer une partie de votre épargne sur des supports risqués assortis d’une durée d’investissement minimale, en contrepartie d’un potentiel de rendement plus important. Par exemple : un Plan d’épargne en actions (PEA) ou un Plan d’épargne retraite (PER) pour un horizon de retraite, une assurance vie multisupport pour un projet à moyen terme ou pour préparer la transmission de patrimoine.
En revanche, plus votre horizon de placement est court (entre 1 an et 5 ans), plus vous aurez intérêt à privilégier des placements sûrs et disponibles, quoique peu rémunérés, du type livrets.
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#Diversification
Cette règle d’or de l’investissement financier trouve toute sa place en période d’incertitude économique. Le principe ? Vous placez votre épargne sur des valeurs décorrélées entre elles afin de réduire le risque global de votre portefeuille. Diversifier permet en effet de compenser les performances négatives d’un investissement grâce aux performances positives des autres investissements.
Selon votre profil de risque et votre horizon de placement, vous pourrez diversifier votre épargne en la répartissant entre plusieurs classes d’actifs (actions, obligations…), secteurs d’activité (santé, énergie, nouvelles technologies…), zones géographiques, mais aussi en en plaçant une partie sur des actifs alternatifs comme l’immobilier coté ou le private equity.
Pour cela, vous avez le choix entre différentes enveloppes fiscales à combiner, comme l’assurance vie, le PER et le PEA, pouvant vous donner accès à une large gamme de fonds diversifiés.
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#Sens
Entre l’urgence climatique, une pandémie qui a pris le monde de court et les nouveaux impératifs sociaux, nous vivons une prise de conscience collective sans précédent. Nombreux aujourd’hui sont les épargnants qui cherchent à concilier sens et rendement via l’investissement socialement responsable (ISR). Il consiste à investir dans des entreprises sélectionnées selon des critères financiers classiques (chiffre d’affaires, niveau de trésorerie, marges de profit…) mais aussi extra-financiers : performances environnementales, sociales et de gouvernance (ESG).
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Donner du sens à son épargne, c’est aussi investir dans l’économie réelle en choisissant de soutenir les entreprises, en particulier les PME qui composent l’essentiel du tissu économique. Vous pourriez par exemple contribuer au projet d’un proche sur une plateforme de crowdfunding ou via la souscription en numéraire au capital de sa société. En particulier, le PEA-PME vous permet de loger des actions de petites et moyennes entreprises européennes, contribuant ainsi à leur développement dans un cadre fiscal maîtrisé.
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#Innovation
Depuis le début de la pandémie, beaucoup d’entreprises ont entamé ou accéléré leur transition numérique afin de s’adapter aux nouveaux modes de vie, de travail et de consommation. Une tendance amenée à s’amplifier, alors que les innovations disruptives se multiplient en faveur de la lutte contre le changement climatique ou en réponse aux évolutions sociétales et démographiques…
En tant qu’épargnant, vous pouvez choisir d’investir dans l’innovation via des supports dédiés tels que les FCPI (Fonds commun de placement dans l’innovation) ou la souscription au capital d’entreprises innovantes non cotées. Santé, technologie, énergies renouvelables… à vous de choisir votre ou vos thème(s) de prédilection, sans perdre de vue vos objectifs et les risques associés à de tels placements.
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#Régularité
Pour atténuer les risques d’un placement face aux fluctuations des marchés, l’idéal est d’investir régulièrement la même somme plutôt que la totalité en une seule fois. De cette façon, vous lissez les risques de pertes sur le long terme.
Grâce aux versements automatiques, disponibles pour la plupart des placements, vous épargnez régulièrement et sans effort. Il suffit de définir le montant et le rythme de versement souhaité : mensuel, trimestriel… Vous apprécierez aussi cette fonctionnalité pour alimenter un support d’épargne destiné à un enfant mineur, ou pour initier un adolescent à la notion d’épargne, après avoir souscrit un placement en son nom : livret A, livret jeune, assurance vie et même PER.
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