Après une année inédite, et alors que la crise sanitaire se poursuit, vous avez peut-être du mal à vous orienter dans l’univers des placements financiers. Pourtant, les épargnants ont économisé 100 milliards d’euros en 2020. Comment investir votre argent cette année ? Quels supports choisir ? Entre règles d’or et nouveaux impératifs, découvrez les 6 mots-clés à garder en tête pour aiguiller votre stratégie et faire les bons choix.
#Objectif
C’est la première question à vous poser : « Quels sont mes objectifs de placement » ? Souhaitez-vous vous constituer un capital en vue d’un changement de vie ou d’un projet important, comme un achat immobilier, une création d’entreprise ou une mission philanthropique ? Peut-être cherchez-vous à transmettre un patrimoine, ou à financer votre retraite tout en profitant du potentiel des marchés financiers. Au-delà des effets de mode et des attraits fiscaux de certains placements, ce sont vos objectifs personnels qui vous aideront à garder le cap sur des marchés incertains.
Identifier vos objectifs revient à définir votre horizon de placement, puis les supports les mieux adaptés à vos besoins. Il s’agira aussi d’évaluer votre sensibilité au risque pour pouvoir choisir le profil investisseur vous correspondant le mieux (défensif, équilibré, offensif). De manière générale, plus votre horizon de placement est lointain, plus vous pourrez vous permettre d’investir une partie de votre épargne sur des supports risqués si cela correspond à votre profil. Parmi ces placements, certains permettent de répondre à des projets spécifiques, comme la retraite avec le PEA, qui offre une sortie défiscalisée en rente viagère après 5 ans au titre de l’impôt sur les plus-values. D’autres s’adaptent à tout objectif, à l’instar de l’assurance vie multisupport, idéale pour préparer un projet de moyen terme ou anticiper la transmission de patrimoine.
N’hésitez pas à demander conseil à votre banquier privé.
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#Diversification
Autrement dit : « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». L’intérêt d’une telle stratégie ? Investir dans des valeurs décorrélées entre elles afin de réduire le risque global du portefeuille. Diversifier permet en effet d’atténuer les performances négatives d’un investissement grâce aux performances positives des autres investissements.
Selon votre horizon de placement, vous pourrez alors diversifier votre épargne en la répartissant entre plusieurs classes d’actifs (actions, obligations…), secteurs d’activité (santé, énergie, nouvelles technologies…), zones géographiques, mais aussi en en plaçant une partie sur des actifs alternatifs comme les matières premières ou le non coté.
Pour cela, vous avez le choix entre plusieurs enveloppes fiscales à combiner, comme l’assurance vie, le PEA et le PEA-PME, pouvant vous donner accès à une large gamme de classes d’actifs.
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#Régularité
Souvenez-vous de l’adage : « Petit à petit, l’oiseau fait son nid », autre règle d’or de l’investissement financier. Pour lisser les risques d’un placement face aux fluctuations de marché, l’idéal est en effet d’investir très régulièrement la même somme plutôt qu’en une seule fois, le temps qui passe se chargeant d’atténuer les pertes sur le long terme.
Pas évident toutefois de penser à mettre de l’argent de côté tous les mois ! Grâce aux versements automatiques, disponibles pour la majorité des placements, vous épargnez régulièrement et sans effort. Il suffit de définir le montant et le rythme de versement souhaité : mensuel, trimestriel…
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#Sens
Entre l’urgence climatique, une pandémie qui a pris le monde de court et les nouveaux impératifs sociaux, nous vivons une prise de conscience collective sans précédent. Nombreux aujourd’hui sont les épargnants qui cherchent à concilier sens et rendement via l’investissement socialement responsable (ISR). Le principe ? Investir dans des entreprises sélectionnées selon des critères financiers classiques (chiffre d’affaires, niveau de trésorerie, marges de profit…) mais aussi extra-financiers : performances environnementales, sociales et de gouvernance.
Au 3e trimestre 2020, en pleine crise sanitaire, les encours investis en fonds durables positionnés sur des thématiques environnementales ou sociales ont avoisiné les 100 milliards d’euros (1) ! Soit près du tiers des encours totaux.
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Donner du sens à son épargne, c’est aussi investir dans l’économie réelle en choisissant de soutenir les entreprises, en particulier les PME qui constituent l’essentiel du tissu économique. Vous pourriez par exemple contribuer au projet d’un proche sur une plateforme de crowdfunding ou via la souscription en numéraire au capital de sa société. En particulier, le PEA-PME vous permet de loger des actions de petites et moyennes entreprises européennes, contribuant ainsi à leur développement dans un cadre fiscal avantageux.
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#Innovation
Durant la pandémie, beaucoup d’entreprises ont entamé ou accéléré leur transition numérique afin de s’adapter à la nouvelle réalité du confinement et des mesures de distanciation sociale. Une tendance amenée à s’amplifier, alors que les innovations disruptives se multiplient en faveur de la lutte contre le changement climatique ou en réponse aux évolutions sociétales et démographiques…
En tant qu’épargnant, vous pouvez choisir de miser sur l’innovation via des supports dédiés tels que les FCPI ou la souscription au capital d’entreprises innovantes non cotées. Santé, technologie, énergies renouvelables… à vous de choisir votre ou vos thème(s) de prédilection, sans perdre de vue vos objectifs et les risques associés à de tels placements.
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#Conseil
Quels que soient vos objectifs d’investissement, parlez-en d’abord à votre banquier privé. Interlocuteur privilégié des clients, il est à votre disposition pour répondre à toutes vos questions et mettre les différentes expertises de la banque à votre service. Il demeure à votre écoute et vous proposera toujours de définir ensemble votre profil d’investisseur selon plusieurs critères (âge, situation personnelle, professionnelle et patrimoniale, horizon de placement, sensibilité au risque…) avant de vous aiguiller vers tel ou tel placement.
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(1) Source : Novethic