En cette période de trêve imposée, il peut être opportun de prendre du recul et le temps nécessaire pour passer en revue vos objectifs patrimoniaux et vous poser les bonnes questions : comment placer et dynamiser une épargne ? Êtes-vous en mesure d’assurer l’avenir de vos enfants ? Comment aider un proche fragile ? La clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie est-elle à jour ? Aurez-vous suffisamment de revenus à la retraite ? Comment réduire le coût fiscal de la transmission d’entreprise ? Nous nous invitons à (re)découvrir quelques-uns de nos témoignages et dossiers pour vous accompagner dans votre réflexion.
#Épargne
Comment placer mes liquidités disponibles ?
Vous avez peut-être vendu un bien immobilier, reçu une somme en héritage ou touché une prime avant la crise du Covid-19. Où placer cet argent ? Il n’y a pas de bons ou de mauvais supports. Tout dépend de vos objectifs et de votre horizon d’investissement mais aussi de votre sensibilité au risque. Livrets, PEA, assurance vie, immobilier ou private equity, lisez nos dossiers et témoignages pour savoir quels supports et enveloppes fiscales privilégier à quelle période de la vie, et dans quels objectifs.
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#Entrepreneuriat
Patrimoine professionnel, patrimoine privé : quelles implications ?
Que vous soyez déjà à la tête d’une entreprise ou que vous envisagiez d’en créer une, il n’est jamais trop tard pour réfléchir aux impacts mutuels entre vos patrimoines professionnel et privé. Savez-vous, par exemple, si votre patrimoine personnel est vraiment protégé en cas de faillite ? Connaissez-vous l’impact du régime matrimonial sur l’entreprise en cas de divorce ? Comment réduire le coût fiscal d’une transmission d’entreprise aux enfants ? Par ailleurs, si vous songez à vous lancer, aurez-vous intérêt à créer une entreprise en puisant dans vos propres fonds ou à reprendre une structure existante ? Des questions complexes à résoudre impérativement pour garantir la pérennité de votre société. Découvrez nos recommandations pour réussir tout en préservant votre patrimoine.
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#Transmission #Succession
Ma stratégie de transmission est-elle bien cadrée ?
Quelles que soient la structure de votre patrimoine ou votre configuration familiale, votre stratégie de transmission doit être mûrement réfléchie. L’objectif : transmettre dans un cadre privilégié et maîtrisé, notamment lorsque les bénéficiaires sont les enfants et les petits-enfants. La clé ? Anticiper. Alors que la durée de vie s’allonge, il est essentiel avant de donner, d’être attentif à la constitution de votre patrimoine et des revenus qu’il sera susceptible de générer. Donation, démembrement de propriété, assurance vie, pacte adjoint… nos contenus détaillent pour vous les montages à envisager.
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#Prévoyance #Protection des proches #Régime matrimonial
Ai-je pris toutes les dispositions nécessaires pour protéger mes proches ?
Plus que jamais, ceux que vous aimez sont au cœur de vos pensées. Il peut s’agir de votre conjoint ou partenaire, de vos enfants, de vos parents, de vos neveux et nièces… Comment garantir leur protection financière et civile, notamment en cas de décès ? Des solutions existent pour vous permettre d’organiser leur protection. Vous pourriez, par exemple, envisager de combiner donation et assurance vie assortie de la désignation d’un tiers administrateur pour protéger vos enfants mineurs. Ou encore, la mise en place d’un mandat de protection future. Pensez aussi à faire évoluer votre régime matrimonial pour une meilleure protection du conjoint survivant.
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#Retraite
Ai-je mis suffisamment d’argent de côté pour ma retraite ?
Comment maintenir votre niveau de vie à la retraite tout en anticipant un éventuel coup dur ou coup de cœur ? Une chose est sûre : vous aurez besoin de vous constituer des revenus complémentaires pour compléter votre pension de base. L’assurance vie et le PEA vous permettent de toucher un capital et/ou une rente viagère dans de bonnes conditions fiscales. Le nouveau plan d’épargne retraite (PER) permet, à l’instar du PERP et du contrat Madelin qu’il a vocation à remplacer, de vous constituer durant la vie active un capital qui délivrera des revenus complémentaires à la retraite. Quel support choisir ?
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